診断アプローチで商業ポートフォリオのリスクを軽減

今日の急速に変化し不安定な金融情勢は、商業金融業者に新たな大きなリスクを生み出しています。金利上昇、インフレの上昇、商業用不動産の価値の下落により、支払いの滞納が増加しています。

ビル所有者がキャッシュフロー不足や人員不足に苦しむ中、ローンの支払いはますます遅れており、貸し手がより大きな商業ポートフォリオのリスクにさらされている。

今年初めに複数の地方銀行が破綻したことで、安全な資産管理がより困難になっている。大手銀行は非常に短期間で多額のポートフォリオを取得するため、獲得している資産の可視性が不足しています。

先取特権の完全性は、先取特権が適切に記録、維持され、法的執行可能であることを保証するプロセスです。このプロセスに従えば、貸し手は安全な資産の所有権に対する請求を保護することができます。

しかし、先取特権の完全性は複雑で多大な労力を要します。このプロセスが適切に完了しない場合、貸し手の回収能力が脅かされます。ただし、不完全な先取特権を診断、修復、防止するための適切なツールがあれば、貸し手は自らの立場をよりよく守ることができます。

早期診断は、以下の機能を通じて貸し手がリスクを軽減し、先取特権の完全性を達成するのに役立つ上で重要な役割を果たします。

先取特権の完全性を維持することに関しては、知らないことがあなたを傷つける可能性があります。

金融機関は他の債権者に対する立場を確保したいため、貸し手はローン組成時のデューデリジェンスに多くの時間と労力を費やす必要があります。しかし、貸し手はローンのライフサイクルを通じてその保護を維持する必要もあります。

先取特権の地位に影響を与える可能性のある変更を認識するのは簡単ではありません。ほとんどの貸し手は、先取特権の立場を確保するためにすべての債務者を手動で調査するリソースを持っていません。

さらに、エラーやコストのかかる間違いを避けるために統一商法 (UCC) を提出する必要がある方法の詳細を理解するには、専門分野の専門知識が必要です。

Wolters Kluwer の先取特権洞察レポートは、貸し手に、一度に 1 人の債務者ごとに調査を完了するための便利な代替手段を提供します。このレポートは、公的記録全体の先取特権データにアクセスすることにより、債務者に対する先取特権の位置および先取特権の活動に関する情報を提供します。このアプローチは、手動による検索とレビューの時間を短縮するだけでなく、貸し手が最初に担保資産を回収する順番にあるかどうかを確認することでリスクを軽減します。

ポートフォリオ内の脅威を理解することは、リスクを軽減するための第一歩です。貸し手がどのローンが不完全であるかを正確に特定できる場合にのみ、それらを解決する方法があります。先取特権分析ダッシュボードを使用すると、債務者の名前の変更など、不完全または不正確なデータを含む先取特権を簡単に確認できます。

この機能は、最近の複数の銀行の破綻のような市場機会の場合など、金融機関が大量のローンの購入を急ぐ場合に非常に重要です。これらのプロセスは非常に迅速に行われるため、多くの貸し手は先取特権が完全であるかどうかを認識できず、リスクがさらに高まります。

先取特権分析により、貸し手は潜在的な懸念を切り分け、不完全な先取特権の数を即座に把握し、ポートフォリオの健全性を改善するためにそれらを修正するために積極的に対応することができます。

UCC の申請はわずか 5 年で期限切れになるため、進行中の UCC の修正と継続を管理することは貸し手にとってもう 1 つの課題です。貸し手は、先取特権を有効に保つために、ローンの存続期間を通じて複数回の継続を申請する必要があります。

当社の有効期限保留アラートは、UCC 継続申請を怠ったために貸し手が優先順位を失うリスクを軽減するのに役立ちます。これにより、設定された期間内に期限が切れる先取特権が可視化され、時間と人員要件が削減され、望ましくない先取特権失効のリスクが軽減されます。

先取特権が完全なものであることを保証することは、ポートフォリオ全体の健全性、リスクの軽減、デフォルト状況での回復努力の促進にとって極めて重要です。そうしないと、貸し手は他の債権者に優先的地位を奪われ、債務不履行の際に担保売却による収益の分配を余儀なくされたり、損失を被ったりする可能性があります。